「教育費って、いつから・いくら準備すればいいんだろう……。」
娘たちがまだ小学生だった頃、私は毎年3月になると決まってソワソワしていました。
進学のタイミングが近づくたびに、「このままで大丈夫？」という不安がじわじわと押し寄せてきて。
シングルマザーで収入は1本。貯金は少しずつ積み上げているつもりだけど、実際にいくらかかるのか、正直よくわかっていなかった。
この記事では、私が実際にやった「10年スパンの教育費計画」の立て方をお伝えします。
難しい話はありません。書き出すだけで、不安が整理できます。
実際にどれくらい教育費がかかるのかは、こちらの記事で具体的にまとめています。
→ 教育費が不安なときにやること｜家計を整えた3つの方法
教育費の不安は「見えていない」から生まれる
正直に言うと、私が最初に感じていた不安の正体は、「いくらかかるかわからない」という漠然としたものでした。
「高校でお金がかかるらしい」「大学はもっと大変らしい」という情報はあるのに、自分の家計に当てはめた数字がない。
数字がないまま「なんとかなるかな」と過ごすのは、目隠しして歩いているようなものです。
「見えていない不安」は、ただ怖いだけ。
「見えている不安」は、対処できる。
そのことに気づいたのが、10年計画を立てるきっかけでした。
シングルマザーの教育費、実際の目安
まず私が書き出したのは、「子どもが何歳のときにいくらかかるか」のざっくりした一覧です。
娘たちは私立高校に進学しましたが、以下は私の実体験をもとにした目安です。
| 時期 | 主な費目 | 目安金額 |
|---|---|---|
| 中学入学 | 制服・教材・部活用品 | 約20万円 |
| 中学在学中 | 部活費・交通費・塾代・高校受験料 | 年約20〜35万円 |
| 高校入学 | 制服・教材・教科書・入学金 | 約30〜50万円 |
| 高校在学中 | 授業料・定期代・修学旅行など | 年約60万円〜 |
| 大学進学 | 受験料・入学金・引越し費用 | 約50〜150万円 |
| 歯列矯正 | 治療費（1人あたり） | 約100万円 |
※ 中学入学時は公立でも約20万円ほどかかりました。
※ 塾代は高校受験直前の半年ほど通わせたため、この金額に収まっています。高校受験料は1校あたり約1万5千円前後。
※ 私立高校の授業料は補助金が補填された後でも年約60万円ほど。学科や学校によって変わります。
数字を並べると「うわ、想像以上……」と思いますよね。
私もそうでした。でもこれを「全部一気に払う」わけではない。
時期と金額を把握するだけで、準備のしかたが見えてきます。
「教育費が不安で仕方ない」という段階の方は、まずこちらも読んでみてください。
→ 教育費が不安なときにやること｜家計を整えた3つの方法
私がやった「10年計画」の立て方
やったことはシンプルです。
子どもの年齢と、それぞれの時期にかかる費用を1枚の表に書き出す。
それだけです。
私の場合はこんな感じでした。
出費がそこまで大きくないこの時期に、中学・高校進学に向けた準備を始めました。
「高校でこれくらい、大学でこれくらいかかる」とざっくり書き出して、毎月の積立額を決めて自動振替でスタート。
この時期から始めると、月1〜2万円でも10年で100〜200万円になります。
部活・塾・歯列矯正と、出費の見通しが一気に増えてくる時期。
部活はユニフォーム・遠征の送迎・弁当・部費など、入ってみないとわからない出費も多く、思った以上にかかりました。
歯列矯正の見通しが出てきたので、矯正費用を別枠で積み始め、「3年後の高校入学でいくら必要か」も計算し直しました。
毎月の出費が増える時期。授業料・定期代・部活で月約4万円前後。
2年生になると進学の計画も本格化してきて、奨学金を使うかどうか娘と話し合うようになりました。
さらに長女が急遽1年間の海外留学を決めたため、10年計画を見直しているところです。計画は変わるもの——それも含めて「見えている状態」を保つことが大切だと実感しています。
完璧な計画じゃなくていい。
「ざっくり見えている」だけで、気持ちの余裕がまったく違います。
正直、難しいことはしていません。
ノートに書き出す感覚で、「いつ・どれくらい必要か」をざっくり並べただけです。
それだけで、お金の不安はかなり減りました。
私が実際に使っている家計計画表はこちらです。
「漠然とした不安」は、書き出すだけで半分になります。
私が実際に使っている家計計画表を公開しています。
いつ・いくらかかるかを書き込むだけのシンプルなシートです。
この表があったから、不安が整理できました。
家計計画表を見てみる見える化したことで、不安が整理できた
10年計画を書き出してから、私の中で大きく変わったことがあります。
それは、「なんとかなるかな」から「なんとかなる根拠ができた」に変わったことです。
漠然とした不安は、数字にすると途端に小さくなります。
「3年後に50万円必要。今の積立ペースならあと○万円足りない。じゃあ月△円増やせばいい。」
こう考えられるようになると、不安より行動が先に来るようになりました。
さらに「見える化」を助けてくれたもの
計画表を作ったことに加えて、家計の流れを1つのアプリで管理できるようにしました。
私が使っているのは楽天銀行です。
給与・積立・引き落としが全部ひとつに集まるので、今月いくら使えるか・積立はちゃんと続いているかが一目でわかります。
「把握できている」という感覚が、精神的にとても楽でした。
また、教育費の大きな支払い（制服・塾代・修学旅行の積立など）はすべて楽天カードにまとめています。
支払い総額が大きい時期こそ、ポイント還元が積み上がって実質的な補填になります。
まとめ｜今日から1つだけ整えてみよう
✅ 「いつ・いくらかかるか」をざっくり書き出す
✅ 小学校時代から積立を始めると余裕が生まれる
✅ 計画は完璧じゃなくていい。見えているだけで十分
✅ 楽天銀行で家計を見える化して把握できる状態を作る
✅ 大きな支払いは楽天カードにまとめてポイントを貯める
「教育費の準備、どこから始めればいいか」という問いへの答えは、
「まず書き出すことから」です。
金額が合っていなくてもいい。ざっくりでいい。
書き出したその日から、不安の色が少し変わります。
私はこの方法で、お金の不安がゼロになったわけではありませんが、
「何もわからない状態」からは抜け出せました。
同じように不安を感じている方の、少しでも参考になれば嬉しいです。
私が実際に使っている家計計画表はこちらです。
まず「いつ・いくらかかるか」を書き出すことが、一番の近道。
私が10年間使ってきた家計計画表を、そのまま公開しています。
よかったらあなたの家計にも使ってみてください。
この表があったから、不安が整理できました。
家計計画表を見てみる教育費の見通しが立ったら、次のステップは長期の資産計画です。
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