家計管理の方法を公開｜毎月の収支をシンプルに整えた3ステップ

なぜ家計管理を始めたのか

離婚してから、お金の不安はずっとありました。

教育費や進学費用など、これからどれくらいお金が必要になるのか分からなかったからです。

でも、見ないふりをしていても不安は消えません。

そこで私は、

を見える化することにしました。

収入が増えたわけではありません。

それでも、
「なんとなく不安」だったお金が、「見えている安心」に変わりました。

私が実際に続けているのは、特別な方法ではありません。

ここから、実際に使っている家計管理の流れをご紹介します。

⚠ 掲載している数字はすべてサンプルです。
私が実際に使っているフォーマットに参考用の数字を入れたものです。

① 収支実績表去年のお金の流れを振り返る表 1年間の収入と支出を月別に整理して、年間いくら残ったかを把握します。

SAMPLE

正直、思ったよりお金が残らない月もありました。
でも、こうして書き出してみると、「どこで使いすぎているか」「どの月が苦しかったか」が一目でわかる。

余裕があるわけではないけれど、数字が見えるだけで「少しずつ前進している」と実感できる——それがこの表の一番の効果です。

この「今年の貯蓄目標額」が、次の財産目録に連動します。

② 財産目録今いくら持っているか確認する表銀行・現金・NISA・iDeCoなど全資産を月末に記録。前月と比べるだけでOK。

SAMPLE

NISAやiDeCoは、上がる月もあれば下がる月もあります。
毎日チェックしても意味がないので、月末に一回だけ記録する。
それで十分です。

💡 投資は長期前提で腹を括ること。上がり下がりに一喜一憂せず、「忘れているくらい」がちょうどいい。このサンプルでは、NISAとiDeCoを合わせて1年間で約42万円増えていますが、途中は下がっている月もあります。

財産目録のポイントは、収支実績表の「貯蓄目標額」と数字を連動させること。
このサンプルでも、どちらも同じ金額になるように設定しています。

NISAや楽天証券での積立が気になる方はこちらも参考にしてください。
→ 楽天証券でNISAを始めた理由｜シングルマザーが4年続けてよかったこと

③ 1年間の支出予測表今年の大きな出費を準備する表車の保険・学校の積立・帰省費用など、年間の特別支出を先に書き出しておきます。

「今月なぜかお金が足りない」の多くは、予測できていなかった支出が原因です。
先に書き出しておくだけで、気持ちがまったく違います。

SAMPLE

大事なのは、完璧に書こうとしないこと。
変更があったら、いつでも赤ペンで書き直せばいい。鉛筆じゃなくてOK。
細かくやろうとすると大変になっちゃうから、最初は「だいたい」で十分です。

楽天カードで支払いをまとめると、年間の支出把握がしやすくなります。
→ 楽天カードで家計を整理｜お金の不安を減らすカード活用法

④ 10年支出予測表教育費や老後を見通す表進学・入学・部活・修学旅行——10年分の大きな支出を大まかに書き出しておきます。

「なんとなく大丈夫だろう」と放置しておくと、
高校入学の春に「こんなにかかるの!?」と焦ることになります（私も経験済みです）。
正確じゃなくていい。書いておくかどうかで全然違います。

SAMPLE

10年先の数字は正確じゃなくていい。
「このくらいかかりそう」という見当をつけるだけで十分です。

iDeCoも10年・20年単位で考える制度です。早めに始めるほど有利です。
→ iDeCo・NISAをシングルマザーが始めるなら｜私の選び方

見える化を始めてから、大きく3つのことが変わりました。

「なんとなく不安」がほぼなくなった
数字が見えているから、根拠のある安心感が生まれました。
「足りるかも知れない不安」ではなく、「これくらいは大丈夫」という感覚に変わった。
突然の出費に焦らなくなった
1年の特別支出を先に書き出しておくことで、「来月これがある」と前もって備えられるようになりました。
休職中も落ち着いていられた
収入が止まったとき、財産目録があったから「あと何ヶ月はある」と把握できていた。
数字で見えているだけで、パニックにならずに済みました。

正直まだ余裕があるわけではありません。
でも、「不安でいっぱいだった頃」とは全然違う。
見える化したことで、お金と向き合える気持ちの余裕が生まれました。