家計簿に欲しかったのは記録じゃなく「先が見えること」｜未来を知るライフプランシートを自作した理由

こんにちは、HANAです。

「この先、うちのお金は大丈夫なんだろうか」

ふと、そう思うことはありませんか？

休職中の私は、何度もそう思ってきました。

家計簿は、ずっとつけてきました。手書きのノート、アプリ、表計算シート……いろんな形を試して、最終的にはいちばん書きやすいように項目を自分で調整したシートに落ち着いて、毎月末にマネーフォワードと照らし合わせながら記録を続けてきました。

記録はちゃんとできていたと思います。

でも、どれだけきちんとつけても、家計簿が教えてくれるのは「先月いくら使ったか」まで。

私が本当に知りたかった「この先どうなるのか」は、どこにも書いていませんでした。

家計簿に欲しかったのは、記録じゃなく「先が見えること」だったんです。

ないなら、作ればいい

そこで思い切って、「未来を知る」ためのライフプランシートをゼロから作ることにしました。

いろんな家計簿を使いながら「ここはこうだったら書きやすいのに」と調整してきた形があったので、それをベースに、欲しかった機能を全部足し込んで、理想形に仕上げたイメージです。

一番のこだわりが、「先を見通せる」2つのページです。

1. 資産の増え方が見える

今の積立ペースと年利の想定を選ぶだけで、5年後・10年後・20年後に投資がいくらになっているかが、表とグラフで見えます。

毎月の家計簿に入力した積立額を自動で読み取ってくれるので、難しい計算は何もいりません。

「このペースで続けたら、老後はどうなる？」の答えが、自分の数字で見えます。

2. もしもの時、貯金が何ヶ月もつかが見える

今の生活防衛資金と「もしもの時の収入」を入れると、何ヶ月後に残高がいくらになっているかが一目で分かります。

休職中の私が、一番知りたかったことです。

使いやすさの工夫も全部入れました

そのほかにも、いろんな家計簿を使ってきて「こうだったらいいのに」と思っていたことを盛り込んでいます。

• ひとり親家庭の収入欄をあらかじめ用意。児童扶養手当・児童手当・養育費・就学援助・傷病手当——毎回「その他」に書かなくていいの、地味に快適です
• 費目は少なめ。細かく分けすぎないことが、続ける一番のコツだと実感しているので
• NISAやiDeCoは「支出」に入れない。使って消えたお金ではなく、未来の自分に送ったお金なので、「未来のためのお金」という別枠にしました
• 目安は優しく。「支出は手取りの8割以内」が理想と言われますが、まずは収入の範囲内でOK。慣れてきたら9割、いつか8割。手当も大切な収入、使うことに罪悪感はいりません

使ってみたら、2つの発見があった

完成したシートに自分の数字を入れてみて、驚いたことが2つあります。

1つめ。投資の運用益が「見えた」こと。

シートには、証券口座の「取得金額（元本）」と「評価額（残高）」を書き写すだけで運用益が出る欄を作りました。

入力してみたら、これまでに入れた元本は約312万円。評価額は約544万円。

運用益は約232万円、入れたお金の1.7倍に増えていました。

以前の記事で「4年間で80万円増えた」という運用実績を公開しましたが、そこからさらに積み立てを続けた結果がこの数字です。
（iDeCoと新NISAで4年間に80万円増えた運用実績はこちら）

毎月の積立は淡々と続けてきただけなので、まとめて見たときの実感は想像以上でした。

2つめ。休職中の不安が、数字で小さくなったこと。

「このまま休職を続けて、家計は大丈夫なんだろうか」

ずっと頭の片隅にあった不安でしたが、「もしもの時」のページに数字を入れたら、あと何ヶ月もつのかがはっきり見えました。

結果は「思っていたより、大丈夫」。

不安の正体は「分からないこと」だったんだと、あらためて思いました。
（生活防衛資金が100万円を切った日の話はこちら）

数字が見えると、不安は小さくなる

家計簿の本当の目的は、節約でも貯金でもなくて、

「いま大丈夫」「この先も大丈夫」を自分で確認できるようになること

なんじゃないかと思います。

私はこのシートのおかげで、

「あと何ヶ月もつんだろう」

という不安を、

「あと〇ヶ月は大丈夫そう」

に変えることができました。

完璧な未来予測はできなくても、見えるだけで、人は少し安心できます。

おかげで休職中の今も、娘の進学準備も、慌てずに見ていられています。

同じ境遇の方に使ってほしくて、使える形にしました

このシート、自分のためだけに使うのはもったいない気がして、同じ境遇の方にも使っていただけるよう、noteで公開しました。

ちなみに、このブログで紹介してきた家計管理ツールとの違いはこうです。

• 家計管理4表 … 現在地を知る（いま、うちのお金はどうなってる？）
  （家計管理4表の使い方はこちら）
• ライフプランシート … 未来を知る（この先、どうなっていく？）

役割が違うので、どちらかがあれば足りる、というものではなく、現在地と未来の両方が見えてはじめて安心できる——というのが、両方作ってみての実感です。

「先が見える家計簿」を探していた方に、届いたら嬉しいです。

くわしくは、上のリンクから読んでみてください。

まとめ

• 家計簿に本当に欲しかったのは、記録ではなく「先が見えること」
• 投資の5年後・10年後・20年後も、貯金があと何ヶ月もつかも、計算すればちゃんと見える
• 数字が見えると、不安は確実に小さくなる

「家計簿をつけているのに不安が消えない」のは、あなたのせいではなく、見ているものが「過去」だけだからかもしれません。

シートの公開を待たなくても、今日できることがひとつあります。

貯金の残高を、ひと月の生活費で割ってみてください。

「何ヶ月分あるか」が見えるだけで、不安の輪郭がはっきりして、少し心が落ち着くはずです。

私はそこから始めました。